【環球旅訊】疫情之下消費者(zhe)開始更(geng)(geng)加(jia)關注個人(ren)財(cai)務的(de)管(guan)理，而旅游企業應該采取怎樣的(de)措施，才能更(geng)(geng)好地刺激消費者(zhe)的(de)購買(mai)意愿？如(ru)何在消費者(zhe)“節省(sheng)資金”和“計(ji)劃后續旅游行程(cheng)”之間取得平衡(heng)？旅游企業能否借助白條（BNPL，先買(mai)后付(fu)(fu)）之類的(de)靈活支(zhi)付(fu)(fu)或(huo)分期付(fu)(fu)款方(fang)式(shi)，贏(ying)得更(geng)(geng)多的(de)生意？

在這種情(qing)況(kuang)下(xia)，B2C的金(jin)融支(zhi)付解決方案可能會發揮作用，這類(lei)方案不僅可以(yi)幫助人(ren)們管(guan)理個人(ren)財務，也將改變消(xiao)費(fei)支(zhi)付方式。

疫情迫(po)使不少(shao)消費(fei)者重新思考(kao)省錢(qian)和花錢(qian)的方式，改變了他們(men)的思維定勢(shi)。旅(lv)(lv)游(you)企業需要借助(zhu)創新的數字化觸點，幫助(zhu)人們(men)更(geng)好地管(guan)理個(ge)人財務并且促(cu)進旅(lv)(lv)游(you)消費(fei)。從全球(qiu)范(fan)圍來看，白條的消費(fei)理念已逐漸(jian)深(shen)入人心。

“一般(ban)而言，白(bai)條(tiao)的消(xiao)費(fei)方式可以(yi)讓消(xiao)費(fei)者更自由地(di)追逐探索心(xin)儀的旅游目的地(di)。工薪階層(ceng)由于薪資周期導致消(xiao)費(fei)需求有限，借助白(bai)條(tiao)則可以(yi)更好(hao)地(di)把握超前消(xiao)費(fei)的機會。” 創(chuang)業加速(su)器(qi)公司中國(guo)加速(su)Chinaccelerator的董事(shi)總經理(li)Oscar Ramos說道。

旅(lv)游公司可以(yi)通過在(zai)其數字平臺上提供(gong)白條的(de)支付方(fang)式，贏得更多(duo)消費者的(de)青睞。而對(dui)于金融科(ke)技企業來說，也可以(yi)借助專業的(de)白條解決方(fang)案，在(zai)自己的(de)App上為用戶提供(gong)旅(lv)游產品選擇。

白條受消費者青睞

分期付款的(de)解(jie)決方案仍然(ran)受到很多(duo)消費者(zhe)的(de)青睞，而中國(guo)(guo)企(qi)業(ye)通過(guo)打造(zao)這類方案，不僅為其國(guo)(guo)內消費者(zhe)提供了(le)新的(de)產品服務方式(shi)，也將能更多(duo)地與海外(wai)企(qi)業(ye)達成相關的(de)合作。

今年5月，騰訊以3億(yi)澳元收(shou)購了澳洲“先買(mai)后付(fu)(fu)(fu)”服務公司Afterpay約(yue)5%的股份。Afterpay鼓勵(li)消(xiao)費(fei)者更精明地消(xiao)費(fei)和(he)支付(fu)(fu)(fu)，人們的購買(mai)支付(fu)(fu)(fu)習慣，也許(xu)將慢慢從傳統(tong)的一次性全款支付(fu)(fu)(fu)或信用卡支付(fu)(fu)(fu)，轉向更加靈(ling)活的新型支付(fu)(fu)(fu)方式。

白條(tiao)服(fu)務公司不僅提(ti)供了新的支付方式，也帶來了品牌忠誠度方面(mian)更(geng)多可能性，這說明在(zai)后疫情時代(dai)，金融科技企業正在(zai)積極(ji)地滲透到消費者生活的方方面(mian)面(mian)，提(ti)供更(geng)多的服(fu)務和交(jiao)互(hu)。

“旅游+金融”仍處于早期探索

談(tan)及消(xiao)費(fei)者對(dui)白條的(de)接(jie)受度以(yi)及中國(guo)市場的(de)龐(pang)大(da)潛力，Ingenico ePayments大(da)中華區總經理(li)崔家(jia)琦說(shuo)，借助大(da)數據(ju)和風險(xian)管理(li)系統的(de)技(ji)術，“螞蟻花(hua)唄”等白條/分期付(fu)款支付(fu)方案在(zai)中國(guo)越(yue)來越(yue)受消(xiao)費(fei)者青(qing)睞(lai)。截至今(jin)年6月，螞蟻花(hua)唄服(fu)務了大(da)約(yue)5億用戶。但崔家(jia)琦又表(biao)示，在(zai)中國(guo)作為(wei)交易(yi)/支付(fu)工具的(de)新型金融(rong)(rong)科(ke)技(ji)App并(bing)不多(duo)，“其(qi)他金融(rong)(rong)科(ke)技(ji)App也很少被用于旅(lv)游相關的(de)產品(pin)消(xiao)費(fei)上”。

另(ling)一(yi)位行業(ye)高管(guan)也表示，多(duo)年來(lai)，分期支付方(fang)(fang)案服務(wu)公司(si)借(jie)助旅游(you)相關產(chan)品推廣(guang)了自身的服務(wu)，而新興金融科技App公司(si)在這(zhe)方(fang)(fang)面(mian)的探索還不是(shi)太多(duo)。“提(ti)(ti)供這(zhe)方(fang)(fang)面(mian)服務(wu)的可能是(shi)傳統的銀行或者信(xin)用卡公司(si)。”該位高管(guan)認為(wei)，隨著消費者金融服務(wu)App不斷涌現，將有更(geng)多(duo)的企業(ye)結合(he)旅游(you)產(chan)品服務(wu)來(lai)提(ti)(ti)供白條的新消費方(fang)(fang)案。

另一方面，有消(xiao)息(xi)人士(shi)認為，內部的白條解決方案(an)(an)在中國(guo)市場是(shi)領先者，但同時攜程(cheng)也(ye)在和多個(ge)戰(zhan)略技術伙伴合作。該消(xiao)息(xi)人士(shi)也(ye)表示(shi)，“針對國(guo)際旅游活動的消(xiao)費者信用(yong)支付(fu)解決方案(an)(an)目前仍(reng)然很少見。”

金融科(ke)技(ji)App在(zai)中(zhong)國(guo)市場的發展(zhan)潛(qian)力很可(ke)(ke)觀，這些App不僅(jin)可(ke)(ke)以在(zai)預(yu)訂漏斗的早期階段扮演重要作用，在(zai)消費(fei)支付的后期環(huan)節，也能發揮價(jia)值。

“我(wo)們正在嘗(chang)試和(he)一(yi)家(jia)第三方(fang)金融服務提供商合作，使(shi)(shi)得我(wo)們的(de)客人可(ke)以(yi)(yi)在購買出(chu)行服務中可(ke)以(yi)(yi)使(shi)(shi)用信用支付(fu)服務，目前項目還(huan)在推進過程中。”營銷(xiao)中心總經理徐(xu)文蘭說(shuo)。

總部(bu)位(wei)于(yu)上海的(de)金融科(ke)技公(gong)司信(xin)(xin)用(yong)(yong)飛(fei)立(li)足于(yu)立(li)足航(hang)旅消費場景(jing)，為用(yong)(yong)戶提供了分期付款、靈活支付等支付相關的(de)解決方案。信(xin)(xin)用(yong)(yong)飛(fei)希望(wang)借助技術賦能金融服(fu)務，目(mu)前該公(gong)司已經(jing)和東航(hang)、、首都航(hang)空、山東航(hang)空、、四(si)川航(hang)空等航(hang)空公(gong)司建立(li)了合(he)作。信(xin)(xin)用(yong)(yong)飛(fei)是京東金融的(de)戰略合(he)作伙(huo)(huo)伴(ban)(ban)，同(tong)時(shi)也(ye)運營著(zhu)B2C的(de)服(fu)務平(ping)臺，對接其旅游業(ye)合(he)作伙(huo)(huo)伴(ban)(ban)的(de)庫(ku)存資源。

提供白(bai)條解決方案的金融(rong)科(ke)技App之所(suo)以能(neng)夠和旅游(you)企業達(da)成合(he)作，有兩方面的原因：

1. 營銷觸點：金融(rong)科技App是旅游企業開展市場營銷(xiao)活動的(de)(de)(de)重要渠道(dao)之一(yi)，有(you)助(zhu)(zhu)于旅游營銷(xiao)實現更多的(de)(de)(de)增長(chang)，并通過新穎的(de)(de)(de)方式(shi)(shi)觸(chu)達消(xiao)費者。金融(rong)科技App能幫助(zhu)(zhu)消(xiao)費者以更精(jing)明的(de)(de)(de)方式(shi)(shi)進(jin)行消(xiao)費支(zhi)出、支(zhi)付賬單等(deng)，因此(ci)受到消(xiao)費者的(de)(de)(de)喜愛。同(tong)(tong)時，微信(xin)等(deng)在(zai)線生(sheng)(sheng)態(tai)系統已經(jing)對(dui)人(ren)們的(de)(de)(de)生(sheng)(sheng)活方式(shi)(shi)產生(sheng)(sheng)了重大的(de)(de)(de)影響，幾乎覆蓋了消(xiao)費者在(zai)不(bu)同(tong)(tong)垂直(zhi)領域的(de)(de)(de)所有(you)消(xiao)費渠道(dao)。

金融(rong)科(ke)技App和數字生態系(xi)統使(shi)得企業(ye)能夠訪問(wen)用(yong)戶的這(zhe)類消(xiao)費數據，這(zhe)給(gei)他們帶來(lai)了很大的發展(zhan)機會(hui)。

“金(jin)融科(ke)技App可以基(ji)(ji)于消費(fei)者的近(jin)期消費(fei)數據，推送(song)(song)相關的產品服務。比如(ru)，當我(wo)(wo)登陸支付寶，就會(hui)看到一個快(kuai)捷按(an)鈕，可以引導我(wo)(wo)訪問的頁面(mian)，支付寶提供精(jing)準營銷的服務，可以基(ji)(ji)于用(yong)戶數據或近(jin)期交(jiao)易(yi)記錄，在App內推送(song)(song)促銷信息。” 崔家琦說。

2. 相關支付方案：“如今的市場(chang)，并不接受支付(fu)方式單一(yi)、缺乏信息透明度(du)、客戶服務(wu)質量低劣(lie)等現(xian)(xian)象。在(zai)(zai)旅游垂直領域，購(gou)買國際機票、最后一(yi)刻預(yu)訂、或預(yu)訂家(jia)庭出游產品等，都是旅游預(yu)訂中的高額消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)環節，而白(bai)條(tiao)方案可以分散消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)成(cheng)本，讓(rang)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)者(zhe)實(shi)現(xian)(xian)每月分期支付(fu)。” 崔家(jia)琦說。“Afterpay等白(bai)條(tiao)服務(wu)公司還通(tong)過免利息時段(duan)、靈活(huo)付(fu)款計(ji)劃、鼓(gu)勵(li)合(he)規支付(fu)行為的實(shi)時記(ji)錄、進一(yi)步(bu)整(zheng)合(he)在(zai)(zai)線商店等方式，進一(yi)步(bu)優化(hua)了消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)者(zhe)的購(gou)買體(ti)驗。這些功能很受千禧一(yi)代消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)者(zhe)的青睞，年(nian)輕消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)者(zhe)們也更(geng)加熟悉數字化(hua)工(gong)具、熱衷于旅游、并且(qie)樂意嘗試新事物。”

消費者金融服務

談及中(zhong)國市場(chang)的(de)(de)新(xin)興金(jin)融科(ke)技App，常駐(zhu)上海的(de)(de)Ramos說，“中(zhong)國從文化層面看，并不是(shi)特別熱衷超前的(de)(de)信用(yong)消費模式，即便是(shi)市場(chang)的(de)(de)領先者支付寶和(he)微信支付，也只是(shi)在該領域(yu)實現了有限的(de)(de)發展(zhan)成果。該領域(yu)的(de)(de)其他競(jing)爭(zheng)對手，如度(du)(du)(du)小(xiao)(xiao)滿(man)、京東(dong)數科(ke)，分別獨立于其各(ge)自的(de)(de)母公司百(bai)度(du)(du)(du)、京東(dong)運營(ying)，這兩家競(jing)品公司由于各(ge)自不同(tong)(tong)的(de)(de)基因，有著不同(tong)(tong)的(de)(de)發展(zhan)道路。度(du)(du)(du)小(xiao)(xiao)滿(man)金(jin)融原為百(bai)度(du)(du)(du)金(jin)融，由百(bai)度(du)(du)(du)旗下金(jin)融服務事(shi)業(ye)群(qun)拆分后實現獨立運營(ying)。2018年，度(du)(du)(du)小(xiao)(xiao)滿(man)獲得TPG資本和(he)凱雷投資集團共19億美元的(de)(de)投資入股，而百(bai)度(du)(du)(du)的(de)(de)持股比(bi)例則降至42%。”

Hotelspro的(de)(de)首席商(shang)務(wu)官(guan)王杉認(ren)為(wei)(wei)，支付寶是(shi)目前上(shang)述競品中，發展(zhan)(zhan)最為(wei)(wei)成(cheng)熟的(de)(de)，為(wei)(wei)消費者提供了一站式的(de)(de)金融解決方案。“市(shi)場當然需要(yao)有更(geng)多(duo)的(de)(de)競爭(zheng)對手，才(cai)能為(wei)(wei)消費者提供更(geng)多(duo)的(de)(de)選(xuan)項，并保持市(shi)場的(de)(de)良性競爭(zheng)氛(fen)圍。”同時她也(ye)表示，如今新玩(wan)家(jia)想(xiang)要(yao)入局(ju)并發展(zhan)(zhan)成(cheng)為(wei)(wei)強大的(de)(de)金融管理服(fu)務(wu)商(shang)并不容易。“小型(xing)金融科(ke)技公(gong)司將面臨許多(duo)挑(tiao)戰，他們還需要(yao)適應國家(jia)銀行系(xi)統和央行的(de)(de)金融監管要(yao)求等。”

崔(cui)家(jia)琦說，螞蟻(yi)集團和騰訊提供(gong)(gong)了(le)多(duo)元化的金(jin)融服(fu)務(wu)，滿足消費者的各種需求。今年3月，微信(xin)推出了(le)虛(xu)擬信(xin)用支(zhi)付產品「分付」，按日收利息(xi)，但(dan)不收服(fu)務(wu)費。崔(cui)家(jia)琦說，螞蟻(yi)花唄和很多(duo)信(xin)用卡一樣提供(gong)(gong)了(le)高達50天的免(mian)息(xi)時期。

金融科技+旅游的合作模式

常駐新加(jia)坡的旅游(you)行業高(gao)管Ernst Hemmer指出，金(jin)(jin)融科技App打造了(le)有別于(yu)傳統銀(yin)行業的強大的金(jin)(jin)融解決方案。

“下一階段(duan)的(de)發展機會在于庫(ku)(ku)存內容和(he)(he)更多支(zhi)付(fu)方(fang)式的(de)打造(zao)，金融科技公司需(xu)(xu)要(yao)借(jie)(jie)此增長自己的(de)客(ke)戶(hu)群體(ti)。庫(ku)(ku)存內容可以(yi)(yi)(yi)是旅游(you)產(chan)(chan)品(pin)庫(ku)(ku)存、促(cu)銷訂單，金融科技公司可以(yi)(yi)(yi)通過(guo)和(he)(he)OTA等大(da)(da)型旅游(you)服務商建(jian)立(li)戰略合(he)作來獲得(de)這些(xie)庫(ku)(ku)存。不過(guo)，OTA巨(ju)頭將憑借(jie)(jie)自身的(de)規模經濟效應(ying)實現進一步的(de)增長，也會爭奪忠誠客(ke)戶(hu)的(de)生命(ming)周(zhou)期價值。金融科技App需(xu)(xu)要(yao)和(he)(he)旅游(you)供(gong)應(ying)商、OTA等伙伴合(he)作，提供(gong)有價值的(de)促(cu)銷產(chan)(chan)品(pin)，刺激用戶(hu)在App內進行消費。”Hemmer指出，大(da)(da)批量(liang)地引入(ru)旅游(you)產(chan)(chan)品(pin)庫(ku)(ku)存牽涉(she)到復雜的(de)技術(shu)和(he)(he)資源(yuan)對接，OTA巨(ju)頭擅長這方(fang)面的(de)技術(shu)與(yu)對接，并通過(guo)龐大(da)(da)的(de)用戶(hu)群體(ti)建(jian)立(li)了獨家專(zhuan)利(li)的(de)技術(shu)平臺。“OTA巨(ju)頭基(ji)本上掌(zhang)控了整(zheng)個預訂漏斗，以(yi)(yi)(yi)及進一步優化預訂漏斗所需(xu)(xu)的(de)資源(yuan)。”

旅游企業和金融科技App之間還有很大的合作空間。旅游公司可以可以根據客戶的財務需求，他們也可以和白條服務商合作，互相滲透彼此的業務領域。旅游企業也可以為其用戶提供先買后付的消費和支付方案，讓消費者更容易應對旅游的成本，他們還可以通過延遲支付方案等選項吸引更多的旅游消費者，讓消費者可以減輕首付的壓力，當出現訂單取消的情況下也不會損失太多。